Planerar du ta bostadslån i höst? Här är experternas tips
Funderar du på att slå till och köpa bostad i höst? Det lönar sig att gå igenom din ekonomi och dina besparingar och framför allt tänka långsiktigt innan du undertecknar ett låneavtal på banken. Bild: 123rf
Några faktorer är viktiga, om inte avgörande, när man vill köpa bostad. Det säger experter vi talat med.
Går du i köpa bostad-tankar inför hösten? Oavsett om du tänker köpa din första lägenhet eller byta ut radhuset mot ett egnahem så lönar det sig att först se över dina ekonomiska möjligheter. Det kan du göra redan innan du bänkar dig vid låneförhandlingsbordet på banken.
Det säger Fredrik Björk, vd på Kvevlax Sparbank.
– Det allra första vi kollar upp är kundens betalningsförmåga. Man har ofta redan ett objekt i åtanke, ett hus eller en lägenhet som man tittat på och är mycket intresserad av. Men vi har också kunder som redan på förhand vill kolla upp vilket slags objekt man har råd med, innan de går på visning. Vi vet ju att bostadsaffärer kan gå snabbt.
Enligt Fredrik Björk tillåter inte alla banker borgen, det vill säga ett en borgensman tar på sig ansvaret att betala skulden ifall låntagaren inte kan det. Bild: Simone Åbacka
Enligt Björk är det viktigt att vara medveten om alla de framtida kostnader som ett nytt hem innebär. Och att man räknar med levnadskostnaderna.
– Om man redan har lyckats spara ihop ett startkapital så är det bra, börja spara i tid helt enkelt. Någon form av tilläggssäkerhet är också bra för ibland behövs det. Är det föräldrarna som kommer in och hjälper så är det så, men helst borde man klara sig utan föräldrarnas hjälp.
Hur är det då med räntan? Så här svarar Fredrik Björk på frågan hur man väljer mellan fast eller rörlig ränta för lånet:
– Vi lägger fakta på bordet och räknar ut båda alternativen. Det är väldigt beroende från kund till kund vad som passar bäst. Många kommer in och berättar vad kompisarna har för ränta eller vad föräldrarna anser att man ska ta.
I dagsläget ligger Europeiska centralbankens styrränta kvar på två procent.
– Det är fortsättningsvis väldigt oroligt i världen så det är svårt att förutspå hur räntan rör sig inom den närmaste framtiden, säger Björk.
Innan det är dags att börja gå på bostadsvisningar lönar det sig att be om en låneoffert från banken. Då vet du hur stort lån du kan få och kan på så sätt lättare ge ett bud på en bostad. Arkivbild. Bild: Ann-Sofie Långvik
Axel Peräneva, försäljningsdirektör på Aktia, säger att fast ränta är ett bra alternativ för den som vill planera sin ekonomi och minimera överraskningar.
– Med fast ränta på bolånet vet man att räntan hålls på samma nivå, till exempel under fem år. En fast räntekostnad gör det enklare att planera sin ekonomi och att månadsspara. Dessutom ger en fast ränta trygghet, lite som en form av försäkring mot höjda marknadsräntor. Alla kunder är olika, någon kanske sover bättre om nätterna med fast ränta medan en annan vill ha sin ränta rörlig.
Enligt Peräneva ser man till helheten när det handlar om en kund som vill lyfta bostadslån.
– Kundernas betalningsförmåga är så klart en viktig faktor som bankerna utgår från. Tumregeln är att ha ett startkapital som buffert och att man börjar månadsspara för att få i gång ekonomin.
Det som kanske lätt glöms bort när man tar ett bostadslån är enligt Peräneva risker som kan finnas längre fram i tiden.
– Ett lån som i dag ser hanterbart ut kan bli en belastning om exempelvis räntan stiger eller andra kostnader ökar. Därför uppmuntrar vi alltid till ett bredare ekonomiskt tänk. Det kan vara att månadsspara eller börja placera pengar redan från start vid sidan av avbetalning på lånet. På så sätt skapas en ekonomisk trygghet på lång sikt. Allt ska inte vara bundet till bostaden. Det gäller att ha fler ben att stå på.
Det finns ändå inget krav att man måste ha x antal euro på kontot för att få lyfta bostadslån.
– Vi ser alltid över våra kunders helhetsekonomi och gör upp en skräddarsydd förmögenhetsplan tillsammans med dem där lån, placering och livskydd gås igenom. På detta sätt bygger vi hållbara ekonomiska lösningar tillsammans med kunden, säger Peräneva.
Efter några lugna år i bostadshandeln råder nu lite mer aktivitet på marknaden.
Men enligt Fredrik Björk på Kvevlax sparbank är det fortsättningsvis, med tanke på det oroliga världsläget, inte är ett normalt ekonomiskt läge.
– Marknaden är stabil, det är lite fler förfrågningar kring bostadslån nu än under fjolåret och början av det här året.
Checklista för dig som tänker köpa bostad
- Se över din ekonomi, inkomster och utgifter och vad det skulle innebära att betala av ett lån månatligen.
- Ha ett startkapital som du sparat för bostadsköpet. Självfinansieringsandelen utgör ofta minst 10 procent av bostadens anskaffningspris.
- Ha en säkerhetsbuffert för oväntade utgifter till exempel renoveringar av bostaden eller oväntade ändringar i dina inkomster.
- Se över dina alternativ för lånets säkerhet. Bostaden som du köper utgör i första hand säkerhet för lånet. Men ibland kan lånebehovet kräva en tilläggssäkerhet, till exempel i form av annan egendom eller sparkapital i aktier eller fonder.